SEDEM RÔZNYCH PRÍSTUPOV K PENIAZOM Niektorí ľudia žijú od výplaty k výplate, iní žijú na dlh, ďalší zbierajú a odkladajú peniaze, aby ich mohli neskôr použiť na odloženú spotrebu. Tiež existujú kvázi investori, ktorí si odkladajú pre budúcnosť, ale nestarajú sa o výkonnosť a v skutočnosti peniazom a investíciám asi nerozumejú. Často idú s davom, opakujú to, čo sa píše na predných stránkach, alebo nasledujú väčšinu. Úroveň nula: skupina tých čo fungujú „od výplaty k výplate“ Sú to ľudia, ktorí nemajú čo investovať. Žiadne peniaze, ktoré by mohli investovať im nezostávajú, sú radi, že zaplatia všetky účty a nejako prežijú k ďalšej výplate. Je pre nich typické, že všetko, čo zarobia, minú a ak nastanú nečakané výdavky, horko ťažko hľadajú spôsoby, ako ich zaplatiť. Ak sa im darí a zarábajú viac peňazí, všetko minú – často na zbytočné veci. Úroveň jedna: skupina tých, čo žijú od výplaty k splátke pôžičiek a k ďalším dlhom Tí, ktorí spadajú do úrovne nula, všetko čo zarobia minú, ale sú na tom lepšie ako tí, ktorí sa naučili žiť na dlh. Konzumný štýl života, príjmy a dostupné pôžičky priamo nabádajú k tomu požičať si a kúpiť si väčší dom, lepšie auto a mnoho iných zbytočností. Môže byť lákavé kúpiť si všeličo na úver z kreditnej karty a hovoriť si, že je dôležité „urobiť si radosť“. Komplikácie nastanú, keď sa vypožičiavanie vymkne spod kontroly. Úroveň dve: nazbierané peniaze sú mojou istotou Môžu to byť tí, ktorí pravidelne odkladajú malé sumy. Vynakladajú nemalé úsilie, aby nazbierali peniaze, ktoré budú ich vankúšom pre pokojný spánok a istotu v neistom svete. Vyhýbajú sa dlhom, razia zásadu žitia v rámci svojich možností a radi hovoria „najskôr si ušetrím, až potom kúpim“. Úroveň tri: investovanie, špekulácie a spoliehanie na odborníkov Ľudia, ktorí peniazom a investíciám príliš nerozumejú. Nechávajú svoje peniaze zaháľať a slepo dôverujú receptom, ktoré sa všeobecne odporúčajú. Na otázky o svojich investíciách odpovedajú: „niečo posielam do fondov“, „až pôjdem do dôchodku, budem tam mať našetrené“, „posielam to tam a tam, preto, že je to daňovo výhodné“. Existujú takí, ktorí idú s davom, kupujú draho a predávajú lacno, pretože vyčkávajú, ako im dav potvrdí, že ich rozhodnutie je správne. Môže to byť napríklad niekto, kto kúpi byt v dobe, keď každý berie hypotéku a kupuje, v čase vysokých cien a potom je nútený v čase prepadu predať, pretože nezvláda splácanie. Úroveň štyri: investovanie v dlhodobom horizonte Sú to ľudia, ktorí sa usilujú o to stať sa múdrymi investormi, pochopiť a porozumieť investičným zásadám a princípom múdreho investovania. Majú vyjasnené svoje finančné ciele, zvládajú svoj rozpočet, finančne plánujú a obvykle aj pravidelne investujú. Sú skôr konzervatívni, zaisťujú sa a poisťujú sa, sú trpezliví a vedia využívať čas. Radi študujú investičné možnosti a nechávajú sa informovať o investovaní, majú plán a v súlade s ním dlhodobo investujú a vytvárajú svoje portfólio zohľadňujúce investičný horizont i sledované finančné ciele. Veľakrát sa sústredia na svoju kariéru, profesiu a zamestnanie, ktoré sú zdrojom ich príjmov a tak vyhľadávajú poradenstvo u kompetentných finančných poradcov. Získané rady zvyčajne kriticky zvažujú, hľadajú alternatívy a na investičných rozhodnutiach sa aktívne podieľajú. Úroveň päť: múdri, zasvätení a pokročilí investori Je pre nich typické, že majú pevné finančné základy, zaistené príjmy a prostriedky navyše. Aj keď uskutočnili veľa úspešných investícií, utrpeli taktiež pravdepodobne aj straty, ktoré im umožnili získať a prehĺbiť ich investorskú múdrosť. Rozumejú peniazom a vedia, ako peniaze prinútiť, aby pre nich pracovali. Vďaka tomu všetkému si môžu dovoliť, aby časť ich portfólia bola volená s využitím agresívnejších i rizikovejších investičných stratégií. Majú jasné investičné princípy a zásady a s kritickým nadhľadom sa ich držia. Vo svete investícií sú vzdelaní, aktívne vyhľadávajú nové informácie a radi si nechajú poradiť. Úroveň šesť: majitelia podnikov a investori Sú to tí, ktorí sa nachádzajú na úrovni, na ktorú dosiahne veľmi obmedzený počet ľudí, bývajú označovaní ako „kapitalisti“. Mnohí ľudia spadajúci do tejto skupiny iniciujú zmeny, dokážu rozbehnúť podnikanie a vytvárať investičné príležitosti. Sústredia pozornosť na zarábanie peňazí za súčasného skĺbenia peňazí, času a talentov iných ľudí. Svojimi krokmi ovplyvňujú tvorbu pracovných miest, podmienok pre podnikanie a vytváranie pridanú hodnotu, na základe ktorej krajina prosperuje. Poznáte autora? Autor, ktorý vo svojej knihe týchto sedem investorských úrovní rozlišuje, tvrdí, že sa v každej z úrovní trochu poznáva. Doslova hovorí: „Po tom ako som preštudoval rôzne úrovne tohto zoznamu, zbadal som charakterové vady, ktoré ma brzdia.“ Vo svojej myšlienke pokračuje: „Hoci dnes pôsobím ako investor šiestej úrovne, neustále si všetkých sedem úrovní čítam a pracujem na svojom zdokonalení.“ Sedem úrovní prístupu k peniazom je z knihy Roberta T. Kiosakiho Cashflow kvadrant. Pôvodným autorom je však americký milionár John Burley.